Retraite en Suisse : toutes les questions qu’il faut se poser

L’âge de la retraite en Suisse est fixé à à 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes. Néanmoins, il existe des options permettant d’anticiper ou de reporter la retraite afin de prolonger la vie active. L’essentiel est d’adopter une approche proactive en établissant une stratégie personnalisée en fonction des objectifs financiers, des aspirations personnelles et de l’état de santé. Cette planification doit être entreprise suffisamment à l’avance pour garantir une transition en douceur vers la retraite. Les facteurs à considérer sont les régimes de pension, les économies personnelles, les avantages fiscaux et les options de retraite flexibles disponibles.

Comment fonctionne le système de prévoyance en Suisse ?

Le système de prévoyance en Suisse repose sur une structure tripartite, composée des piliers suivants :

• Le premier pilier est l’Assurance Vieillesse et Survivants. L’AVS représente le socle de la prévoyance et constitue un régime de retraite obligatoire pour tous les résidents et travailleurs en Suisse. Il fonctionne sur le principe de la répartition, où les cotisations des actifs financent les prestations des retraités.
• Le deuxième pilier, appelé prévoyance professionnelle (LPP), est un régime de prévoyance professionnelle obligatoire pour tous les employés en Suisse. L’employé et l’employeur cotisent chacun une part, ce dernier ayant la possibilité d’offrir des prestations supérieures à la moyenne.
• Le troisième pilier est facultatif. Il offre aux individus la possibilité de constituer une épargne complémentaire pour leur retraite. Son objectif est de maintenir un niveau de vie confortable lors de la retraite. Compte tenu du fait que les premier et deuxième piliers ne couvrent généralement qu’environ 60% du dernier salaire perçu.

En combinant ces trois piliers, le système de prévoyance suisse vise à assurer une sécurité financière adéquate aux personnes retraitées. Les prestations de l’AVS garantissent une base de revenu solide, complétée par les régimes de prévoyance professionnelle obligatoire et la possibilité d’épargner de manière individuelle en fonction de ses préférences et de ses moyens.

Comment demander sa retraite ?

Pour demander votre pension de l’AVS (1er pilier), vous devez effectuer une demande écrite à la dernière caisse de compensation auprès de laquelle vos cotisations AVS ont été versées. Pour obtenir votre rente du 2e pilier (LPP), prenez contact avec votre caisse de pension. L’organisme vous renseignera sur les procédures à suivre et sur le montant auquel vous avez droit. En ce qui concerne le 3e pilier, vous devez contacter votre institution de prévoyance privée pour connaître les modalités de retrait des fonds et le montant accumulé. Dans les trois cas, veillez à anticiper vos demandes au moins un trimestre avant d’atteindre l’âge de votre départ à la retraite.

Les rentes sont-elles imposables ?

L’obligation fiscale impose la déclaration de toutes les rentes mensuelles auprès de l’administration. Généralement, ces revenus sont assujettis à l’imposition conformément aux règles fiscales en vigueur. Cependant, les prestations en capital provenant du deuxième et du troisième pilier sont soumises à un régime fiscal particulier, avec l’application d’un taux spécifique. Notez que les prestations complémentaires de l’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) et de l’AI (Assurance Invalidité) sont exonérées de l’impôt. Offrant ainsi un avantage fiscal pour ceux qui en sont bénéficiaires.

Qu’est-ce que le compte de libre passage ?

Si votre revenu annuel descend en dessous du seuil minimal fixé annuellement, si vous vous retrouvez au chômage ou si vous faites une pause pour suivre une formation ; ou si vous partez à l’étranger : vous êtes exempté de l’obligation de verser des cotisations pour le 2e pilier. Toutefois, vous ne pouvez pas disposer des cotisations que vous avez déjà versées.

Vous devez les transférer vers un compte de libre passage auprès de l’établissement financier que vous souhaitez. Ce qui entraîne la mise en suspension temporaire de votre capital accumulé dans le cadre du 2e pilier. Dès lors que vous payez à nouveau les cotisations du 2e pilier. Vous devez demander un virement des fonds de votre compte de libre passage vers le compte LPP de l’institution de prévoyance à laquelle votre nouvel employeur est affilié.

Qu’est-ce que l’institution supplétive ?

Les contributions que vous et votre employeur versez au titre du 2e pilier sont consignées dans un compte de prévoyance administré par une institution de prévoyance. Cependant, en cas de chômage ou de changement d’emploi antérieur, vos avoirs LPP ne sont pas automatiquement transférés. Si votre ancien employeur n’a pas entrepris les démarches nécessaires pour transférer vos droits acquis vers votre nouvelle institution de prévoyance, ces avoirs seront acheminés vers la fondation supplétive. Cette fondation est responsable de la gestion des avoirs de prévoyance non réclamés pour les personnes dont la traçabilité a été perdue ou qui n’ont pas pu être localisées par leurs employeurs. En raison de négligences ou de méconnaissance du dispositif, plus de 10 milliards de CHF d’avoirs dormants dans les livres de l’institution supplétive LPP demeurent non réclamés !

Avez-vous des avoirs dormants ?

Avez-vous déjà envisagé de vérifier l’existence d’avoirs dormants au sein de votre compte de prévoyance professionnelle (LPP) ? Vous seriez étonné d’apprendre que plus d’un million de salariés en Suisse possèdent des avoirs LPP non réclamés. Swiss Serenity vous offre la possibilité de procéder à une recherche rapide et gratuite de ces fonds auprès de plus de 1 500 institutions de prévoyance, afin de récupérer l’intégralité de vos avoirs. Nous nous chargeons de l’ensemble du processus, simplifiant ainsi une démarche souvent complexe et fastidieuse lorsqu’elle est entreprise individuellement.

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