Quels sont les meilleurs investissements pour la retraite ?

Si vous recherchez le meilleur investissement pour préparer votre retraite en Suisse ou pour vous constituer un complément de revenus à la retraite, découvrez rapidement les types d’investissements à privilégier. Avant de vous engager, il convient d’évaluer les besoins et les risques.

 Quels sont les investissements retraite qui ne présentent aucun risque ?

Il existe des placements qui permettent de faire fructifier les fonds restants lorsque le montant nécessaire pour couvrir les besoins est défalqué. Ils conviennent aux personnes qui ne disposent que de fonds restreints.

L’obligation de caisse pour bénéficier d’un intérêt fixe

L’obligation de caisse est un investissement sans risque à réaliser sur une durée d’un à dix ans. Il génère un intérêt fixe sur le capital déposé. Il est possible d’acheter des obligations de caisse auprès des établissements bancaires dès que vous disposez d’une mise de fonds minimum de 1 000 CHF. Cependant, il faut noter que l’obligation de caisse ne pourra être vendue qu’à son échéance.

Le dépôt à terme auprès des banques et des assureurs

Il s’agit d’un investissement à montant et à intérêt fixes. Le dépôt à terme a une durée variable allant d’un à dix ans et peut se souscrire auprès d’un établissement bancaire ou d’une compagnie d’assurance. Il s’agit d’une alternative intéressante aux obligations de caisse. Il suffit de quelques milliers de francs suisses pour en profiter. Le taux d’intérêt du dépôt à terme est beaucoup plus élevé comparé à celui d’un compte épargne.

Les fonds du marché monétaire pour diversifier vos investissements

Cet investissement à la retraite suisse s’adresse aux personnes qui veulent placer des fonds inférieurs à 100 000 CHF.

Ce montant est essentiellement placé dans des titres à revenu fixe, avec une durée maximale résiduelle d’une année. Il s’agit d’une solution efficace pour mieux diversifier les investissements à la retraite.

Il faut noter que les organismes financiers prélèvent des commissions au moment de l’achat de fonds. Ainsi, lorsque les intérêts sont faibles, ce placement est moins rentable.

Emprunt obligataire : une rémunération régulière à moyen ou à long terme

L’emprunt obligataire compte parmi les types d’investissement à considérer une fois à la retraite. Vous souscrivez pour une durée plus ou moins longue pour bénéficier d’une rémunération régulière. Une entreprise ou une institution de droit public s’occupe de la gestion des fonds investis.

Lorsque les intérêts varient de manière générale, cette situation peut générer des fluctuations de cours importantes pendant toute la durée des obligations. Quoi qu’il en soit, si vous conservez vos obligations jusqu’à leurs échéances, ces fluctuations n’auront qu’un faible impact sur l’investissement parce que vous percevrez 100 % de la valeur nominale.

Fonds de placement, un système de diversification des actifs

Les fonds de placement permettent à plusieurs investisseurs de cumuler leurs actifs afin d’investir dans différents titres et de mieux diversifier leurs investissements. Grâce à ce système, même les personnes qui ne disposent que d’un patrimoine limité peuvent réaliser un investissement efficace. Selon le profil de l’investisseur, il est libre de choisir les catégories d’actifs qui lui conviennent (actions, obligations, métaux précieux, matières premières, immobilier, etc.).

Souscrire une assurance de rente viagère

Pour percevoir une rente à vie, quel que soit l’âge du décès, il est conseillé de souscrire une assurance de rente viagère. La rente sera versée sans condition ni restriction, même si le souscripteur vit au-delà de 100 ans. En revanche, son système d’imposition n’est pas très avantageux.

En cas d’investissement dans une rente viagère, le retrait en capital de l’avoir de la Caisse de Pension n’est recommandé que dans de rares cas. En effet, les versements sont souvent inférieurs à la rente de la Caisse de Pension.

L’immobilier en Suisse

L’achat d’une résidence principale permet de réduire les charges courantes. Cependant, il faut prévoir les taxes à payer. Avant d’investir dans l’immobilier, il est conseillé de bien choisir la zone géographique en tenant compte de la rentabilité en cas de location ou de revente. Actuellement, le rapport entre la valeur locative et le prix d’achat des biens immobiliers en Suisse est inférieur à 5 %. La rentabilité est donc faible, cependant, il s’agit toujours d’un bon investissement parce qu’il fait partie de votre patrimoine et sa valeur ne décroitra pas au fil des années.

Quels sont les investissements à long terme à considérer pour préparer sa retraite ?

Avant la liquidation de vos droits au cours des premières années de retraite en Suisse, vous pouvez utiliser une partie des fonds épargnés pour réaliser un investissement à long terme afin de faire fructifier votre patrimoine. Il faut comprendre que les types d’investissements à la retraite suivants présentent un niveau de risque plus élevé, mais avec un meilleur rendement.

Les actions pour une bonne diversification de l’épargne

En investissant des fonds dans les actions, vous devenez un copropriétaire de l’entreprise. Il s’agit donc d’une participation à long terme. Pour être un bon entrepreneur, il est conseillé de ne pas gérer vos actions de façon trop dynamique. Évitez de restructurer trop souvent vos positions parce que cela conduit à des pertes.

Il est également conseillé d’effectuer une diversification suffisante à travers 15 à 20 titres différents. Pour ce faire, il faut investir environ 500 000 CHF. En effet, si le montant investi est inférieur à ce seuil, la rentabilité des actions individuelles est faible à cause des frais et des commissions à payer.

Les fonds en actions, une alternative aux actions individuelles

Les fonds en action vous permettent de mieux répartir votre argent et les risques sur un plus grand nombre d’actions. Cependant, la performance irrégulière et les coûts élevés jouent en défaveur de ce type d’investissement. La rentabilité des fonds en actions dépend entièrement des compétences des gérants. Comme les coûts sont élevés, il faut d’abord une certaine période pour amortir ces coûts élevés avant que les fonds en actions deviennent rentables.

Les ETF (exchange traded funds)

Les ETF sont des fonds indiciels qui remplacent judicieusement les fonds en actions. Ils sont gérés de manière passive et évoluent de la même façon que le cours et le rendement de l’indice sur lequel ils reposent. De plus, les coûts sont plus faibles comparés à ceux d’un fonds d’investissement actif.

Les produits structurés

Les produits structurés sont constitués de plusieurs instruments financiers. Leur valeur de base, composée d’action ou d’indices, est complétée par des options. Ce type d’investissement se distingue des obligations par une meilleure rentabilité. En effet, ce sont des placements plus sûrs qui garantissent une rémunération plus intéressante. Cependant, il peut également arriver que l’acheteur reçoive à l’échéance plusieurs actions et non des intérêts.

Les produits à capital protégé

Avec les produits à capital protégé, vous pouvez investir en profitant de l’évolution positive de la bourse. Ce type de placement assure à l’échéance, et seulement à l’échéance, le remboursement du capital au montant convenu (à un taux de 95 % ou de 100 %). Le gestionnaire effectue ce remboursement, même si les cours boursiers s’effondrent. Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé de bien vérifier les frais cachés qui peuvent s’élever à 6 % du montant investi.

Les différentes formes de placements présentées ci-dessus vous permettent de mieux préparer votre retraite en Suisse ou d’améliorer vos revenus en investissant dès les premières années de retraite. Quels que soient vos objectifs, il est toujours judicieux de demander l’accompagnement d’un professionnel spécialisé pour garantir la rentabilité des placements effectués. Grâce à une stratégie de placement adaptée, votre fortune sera mieux gérée sur le long terme.