Welches sind die besten Investitionen für den Ruhestand?

18 Januar 2024 0 By swiss-serenity

Wenn Sie nach der besten Investition suchen, um sich auf Ihren Ruhestand in der Schweiz vorzubereiten oder um sich ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand aufzubauen, finden Sie schnell heraus, welche Arten von Investitionen Sie bevorzugen sollten. Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie Ihre Bedürfnisse und Risiken abwägen.

Welche Investitionen für die Altersvorsorge sind risikolos?

Es gibt Geldanlagen, die das Geld vermehren, das übrig bleibt, wenn der Betrag, der zur Deckung des Bedarfs notwendig ist, abgezogen wird. Sie eignen sich für Personen, die nur über begrenzte Mittel verfügen.

Die Kassenpflicht, um von einem Fixzins zu profitieren

Die Kassenobligation ist eine risikolose Investition, die über einen Zeitraum von ein bis zehn Jahren getätigt werden muss. Sie erwirtschaftet einen festen Zins auf das eingezahlte Kapital. Kassenobligationen können bei Bankinstituten gekauft werden, sobald Sie über eine Mindesteinlage von 1’000 CHF verfügen. Zu beachten: Sie können die Obligation jedoch erst nach der Gesamtdauer verkaufen.

Die Festgeldanlage bei Banken und Versicherungen

Es handelt sich um eine Investition mit festem Betrag und festen Zinsen. Festgeld hat eine variable Laufzeit von einem bis zehn Jahren und kann bei einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden. Es handelt sich um eine interessante Alternative zu Kassenobligationen. Man braucht nur ein paar tausend Schweizer Franken, um davon zu profitieren. Der Zinssatz für Festgeld ist im Vergleich zu einem Sparkonto viel höher.

 

Geldmarktfonds zur Diversifizierung Ihrer Investitionen

Diese Schweizer Rentenanlage richtet sich an Personen, die Gelder unter CHF 100’000.-  anlegen möchten.

Dieser Betrag wird hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere mit einer maximalen Restlaufzeit von einem Jahr investiert. Dies ist eine wirksame Lösung, um die Investitionen im Ruhestand besser zu diversifizieren.

Es ist zu beachten, dass die Finanzinstitute beim Kauf von Geldern Gebühren erheben. Wenn die Zinsen also niedrig sind, ist diese Anlage weniger rentabel.

Anleihen: regelmäßige mittel- oder langfristige Vergütung

Die Anleihe zählt zu den Investitionsarten, die man im Ruhestand in Betracht ziehen sollte. Sie zeichnen für einen längeren oder kürzeren Zeitraum, um von einer regelmäßigen Verzinsung zu profitieren. Ein Unternehmen oder eine öffentlich-rechtliche Institution kümmert sich um die Verwaltung der investierten Gelder.

Wenn die Zinsen allgemein schwanken, kann diese Situation während der gesamten Laufzeit der Anleihen zu erheblichen Kursschwankungen führen.

Wie auch immer, wenn Sie Ihre Anleihen bis zum Fälligkeitstermin halten, haben diese Schwankungen nur geringe Auswirkungen auf die Investition, weil Sie 100% des Nennwerts erhalten.

Investmentfonds, ein System zur Diversifizierung von Vermögenswerten

Investmentfonds ermöglichen es mehreren Anlegern, ihr Vermögen zusammenzulegen, um in verschiedene Wertpapiere zu investieren und ihre Investitionen besser zu diversifizieren.

Dank dieses Systems können auch Personen, die nur über ein begrenztes Vermögen verfügen, eine effiziente Investition tätigen. Je nach Anlegerprofil kann der Anleger die für ihn geeigneten Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Rohstoffe, Immobilien usw.) frei wählen.

 

Eine Leibrentenversicherung abschließen

Um unabhängig vom Sterbealter eine lebenslange Rente zu erhalten, empfiehlt es sich, eine Leibrentenversicherung abzuschließen.

Die Rente wird ohne Bedingungen oder Einschränkungen ausgezahlt, auch wenn der Versicherungsnehmer älter als 100 Jahre wird. Ihr Besteuerungssystem ist jedoch nicht sehr vorteilhaft.

Bei einer Investition in eine Leibrente ist ein Kapitalbezug aus dem Pensionskassenguthaben nur in seltenen Fällen zu empfehlen. Denn die Auszahlungen sind häufig niedriger als die Rente aus der Pensionskasse.

 

Immobilien in der Schweiz

Durch den Kauf eines Hauptwohnsitzes können die laufenden Kosten gesenkt werden. Allerdings müssen Sie die zu zahlenden Steuern einplanen.

Bevor man in Liegenschaften investiert, sollte man die geografische Zone gut auswählen und dabei die Rentabilität bei Vermietung oder Wiederverkauf berücksichtigen.

Derzeit liegt das Verhältnis zwischen dem Mietwert und dem Kaufpreis von Immobilien in der Schweiz unter 5%. Die Rentabilität ist also gering, dennoch handelt es sich immer noch um eine gute Investition, weil sie Teil Ihres Vermögens ist und ihr Wert im Laufe der Jahre nicht sinken wird.

Welche langfristigen Investitionen sollte man bei der Vorbereitung auf den Ruhestand in Betracht ziehen?

Vor der Auszahlung Ihrer Ansprüche in den ersten Jahren Ihres Ruhestands in der Schweiz können Sie einen Teil des angesparten Geldes für eine langfristige Investition verwenden, um Ihr Vermögen zu vermehren. Man muss verstehen, dass die folgenden Arten von Investitionen im Ruhestand ein höheres Risikoniveau aufweisen, dafür aber eine höhere Rendite erbringen.

Maßnahmen für eine gute Diversifizierung der Ersparnisse

Wenn Sie Geld in Aktien investieren, werden Sie zu einem Miteigentümer des Unternehmens. Es handelt sich also um eine langfristige Beteiligung. Um ein guter Unternehmer zu sein, sollten Sie Ihre Aktien nicht zu dynamisch verwalten. Vermeiden Sie es, Ihre Positionen zu oft umzustrukturieren, weil dies zu Verlusten führt.

Außerdem ist es ratsam, eine ausreichende Diversifizierung über 15 bis 20 verschiedene Wertpapiere vorzunehmen. Dazu müssen Sie etwa CHF 500 000.-  investieren. Liegt der investierte Betrag unter dieser Schwelle, ist die Rentabilität der einzelnen Aktien aufgrund der zu zahlenden Gebühren und Provisionen zu gering.

Aktienfonds als Alternative zu Einzelaktien

Mit Aktienfonds können Sie Ihr Geld und das Risiko besser auf eine größere Anzahl von Aktien verteilen. Allerdings sprechen die unregelmäßige Wertentwicklung und die hohen Kosten gegen diese Anlageform. Die Rentabilität von Aktienfonds hängt ganz von den Fähigkeiten der Fondsmanager ab. Da die Kosten hoch sind, dauert es zunächst eine gewisse Zeit, bis sich diese hohen Kosten amortisiert haben, bevor Aktienfonds rentabel werden.

ETFs (Exchange Traded Funds)

ETFs sind Indexfonds, die einen sinnvollen Ersatz für Aktienfonds darstellen. Sie werden passiv verwaltet und entwickeln sich genauso wie der Kurs und die Rendite des Index, auf dem sie basieren. Außerdem sind die Kosten im Vergleich zu einem aktiven Investmentfonds geringer.

Strukturierte Produkte

Strukturierte Produkte bestehen aus mehreren Finanzinstrumenten. Ihr Basiswert, der aus Aktien oder Indizes besteht, wird durch Optionen ergänzt.

Diese Art der Investition unterscheidet sich von Anleihen durch eine höhere Rentabilität. Tatsächlich sind sie sicherere Anlagen, die eine attraktive Verzinsung garantieren. Allerdings kann es auch vorkommen, dass der Käufer am Ende der Laufzeit mehrere Aktien und keine Zinsen erhält.

Kapitalgeschützte Produkte

Mit Kapitalschutz Produkten können Sie investieren und dabei von der positiven Entwicklung der Börse profitieren. Diese Anlageform gewährleistet am Ende der Laufzeit – und nur am Ende der Laufzeit – die Rückzahlung des Kapitals in der vereinbarten Höhe (zu einem Satz von 95% oder 100%). Der Fondsmanager leistet diese Rückzahlung auch dann, wenn die Börsenkurse einbrechen. Um böse Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie die versteckten Kosten, die bis zu 6% des investierten Betrags kosten können, genau prüfen.

Mit den verschiedenen oben vorgestellten Anlageformen können Sie Ihren Ruhestand in der Schweiz besser vorbereiten oder Ihr Einkommen verbessern, indem Sie bereits in den ersten Jahren des Ruhestands investieren. Unabhängig von Ihren Zielen ist es immer sinnvoll, sich von einem spezialisierten Fachmann begleiten zu lassen, um die Rentabilität der getätigten Anlagen zu gewährleisten. Mit einer geeigneten Anlagestrategie lässt sich Ihr Vermögen langfristig besser verwalten.