Cotisation LPP : Comment cela fonctionne ?

En Suisse, la prévoyance professionnelle est un élément central de la sécurité financière à long terme des travailleurs. La loi sur la prévoyance professionnelle (LPP) oblige les employeurs à verser des cotisations pour la prévoyance vieillesse, invalidité et décès de leurs employés. Les cotisations LPP sont versées dans un compte individuel au nom de chaque employé, géré par une institution de prévoyance professionnelle. Le taux de cotisation est limité à un pourcentage maximal du salaire brut de l’employé et varie en fonction de l’âge de l’employé et de son salaire annuel. Comment fonctionne la cotisation LPP ? Où les fonds sont-ils conservés ? Comment récupérer ses avoirs de 2ème pilier ? Découvrez toutes les réponses !

Les bases de la prévoyance professionnelle en Suisse

Le système de prévoyance en Suisse est basé sur plusieurs piliers : le premier pilier est le régime de l’AVS/AI, financé par des cotisations salariales et patronales ainsi que par des fonds publics. Le deuxième pilier est la prévoyance professionnelle, financée par les cotisations de l’employeur et de l’employé. La prévoyance professionnelle a pour but de compléter l’AVS/AI en fournissant des prestations supplémentaires.

Le 2ème pilier : une obligation de l’employeur

Les cotisations 2ème pilier sont destinées à financer la prévoyance vieillesse, invalidité et décès. Tous les employeurs suisses doivent offrir une prévoyance professionnelle à leurs employés. Les salariés sont automatiquement assurés dans deux cas de figure :

• dès l’âge de 17 ans, avec au moins un an de travail ; 
• ou suite à plus de 20 heures de travail par semaine pendant trois mois consécutifs.

Le calcul des cotisations LPP

Le montant des cotisations LPP est fixé en pourcentage du salaire brut de chaque salarié. L’employeur et l’employé doivent y contribuer de manière égale. Les cotisations sont ensuite investies dans des fonds, qui sont généralement gérés par une institution de prévoyance indépendante. Les capitaux peuvent être placés dans diverses catégories d’actifs, notamment des obligations, des actions et des biens immobiliers.

Déductibilité fiscale

Le montant des cotisations LPP versées par l’employeur est déductible des impôts. Les salariés peuvent également déduire leurs cotisations prévoyance de leur revenu imposable jusqu’à un certain montant.

Utilisation du capital de prévoyance professionnelle

Les travailleurs en Suisse peuvent récupérer leur avoir de prévoyance professionnelle lorsqu’ils quittent leur emploi. Ils ont la possibilité de transférer leurs fonds à une autre institution de prévoyance, à condition que cette institution soit reconnue par la LPP. Les salariés peuvent également retirer une partie de leur compte de prévoyance professionnelle pour acheter un logement ou pour financer leur propre entreprise.

Les prestations de prévoyance en cas de décès ou d’invalidité

En cas de décès ou d’invalidité, les travailleurs ou bénéficiaires ont droit à des prestations de prévoyance. Les prestations peuvent être versées sous forme de rente ou de capital. Selon les choix du travailleur et les dispositions de l’institution de prévoyance professionnelle.

Connaissez-vous tous vos avoirs LPP ?

Vos cotisations de 2ème pilier, ainsi que celles de votre employeur sont versées dans un compte de prévoyance. Compte qui est géré par une institution de prévoyance. Cependant, si vous êtes au chômage ou avez changé d’emploi par le passé, vos avoirs LPP ne vous suivront pas automatiquement. Si votre ancien employeur n’a pas effectué les démarches nécessaires pour transférer vos acquis dans votre nouvelle institution de prévoyance, ils seront transférés à la fondation supplétive. Cette organisation gère les avoirs de prévoyance non réclamés pour les personnes qui ont perdu leur trace ou qui n’ont pas pu être localisées par les employeurs. En raison de méconnaissance du dispositif ou de négligence lors du transfert des avoirs de prévoyance, plus de 10 milliards de CHF en avoirs non réclamés dorment sur les comptes de l’institution supplétive LPP !

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La cotisation LPP est un élément fondamental de la prévoyance sociale en Suisse. Aussi appelé deuxième pilier. Il vise à garantir une sécurité financière pour les salariés en cas d’incapacité de travail, de retraite ou de décès. Les cotisations sont gérées par des institutions de prévoyance indépendantes et soumises à des normes strictes pour garantir la sécurité des investissements. C’est pourquoi chaque salarié qui change d’employeur ou se retrouve au chômage, doit vérifier que ses avoirs de prévoyance du deuxième pilier sont correctement transférés. Or, beaucoup ne le font pas par négligence ou méconnaissance du système. Qui plus est, la récupération de l’avoir de prévoyance professionnelle peut être un processus complexe et fastidieux. Surtout pour ceux qui ont quitté la Suisse.

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