LPP et changement d'emploi en Suisse : le guide complet pour transférer vos avoirs sans rien perdre

Changer d'emploi est une étape excitante de la vie professionnelle. Entre la négociation du nouveau contrat et la passation de vos anciennes tâches, un aspect crucial est souvent traité avec moins d'attention, le transfert de votre prévoyance professionnelle, ou LPP (2ème pilier). Pourtant, une bonne gestion de ces avoirs est fondamentale pour votre avenir financier. En Suisse, chaque changement d'employeur implique une démarche administrative pour déplacer votre capital de prévoyance. Malheureusement, ce processus n'est pas toujours automatique et des oublis peuvent coûter cher sur le long terme.

Ce guide a pour objectif de démystifier la LPP lors d'un changement d'emploi. Nous vous expliquerons pas à pas comment assurer un transfert sécurisé de vos fonds et, surtout, comment vous assurer qu'aucun franc de votre prévoyance n'a été égaré au fil de votre carrière.

Résumé de l’article

• Obligations de l’employé lors d’un changement d’emploi : L’employé a la responsabilité d’initier le transfert de sa prestation de libre passage. Sans action de sa part, les fonds sont versés à l’Institution supplétive LPP, souvent à un taux de rendement inférieur.

• Les cas particuliers (pause professionnelle, chômage, indépendance) : Si vous n’enchaînez pas directement sur un nouvel emploi, vous devez ouvrir un compte ou une police de libre passage pour y déposer vos avoirs de 2ème pilier.

• Le choix du réceptacle pour vos fonds LPP : Vos fonds doivent être versés soit à la caisse de pension du nouvel employeur, soit, en l’absence d’un emploi affilié, sur un compte de libre passage ouvert personnellement auprès d’une banque ou assurance.

• Les étapes clés du processus de transfert : L’action principale est d’informer l’ancienne caisse de pension des coordonnées de la nouvelle institution (ou du compte de libre passage) pour qu’elle puisse procéder au virement de la prestation de sortie.

• Swiss Serenity, la solution pour retrouver les avoirs oubliés : Notre formulaire gratuit permet à toute personne de rechercher si des avoirs de prévoyance ont été oubliés à son nom au fil de sa carrière.

Lorsque vous quittez une entreprise, votre caisse de pension clôture votre compte et établit un "décompte de sortie". Ce document indique le montant de votre "prestation de libre passage", c'est-à-dire la somme totale de vos avoirs LPP accumulés durant cette période. Votre mission principale est de garantir le transfert de cette prestation LPP vers votre nouvel employeur.

Voici les étapes clés à suivre :

Que se passe-t-il si vous n'enchaînez pas directement avec un nouvel emploi ? Que vous preniez une année sabbatique, que vous soyez au chômage ou que vous vous lanciez comme indépendant, votre prestation de libre passage doit être parquée en lieu sûr.

Dans ce cas, vous devez ouvrir ce qu'on appelle un compte de libre passage auprès d'une banque ou une police de libre passage auprès d'une assurance.

Ici aussi, l'initiative vous revient. Vous devez choisir un établissement et lui demander d'ouvrir un tel compte, puis transmettre les coordonnées à votre ancienne caisse de pension pour qu'elle y verse les fonds.

C'est le point le plus important de ce guide. Des milliards de francs dorment sur des comptes de libre passage dont les propriétaires ont oublié l'existence. Chaque emploi de courte durée, chaque changement de nom ou d'adresse mal communiqué, chaque période de transition professionnelle a pu créer un compte à votre nom sans que vous en ayez forcément gardé la trace.

Ces "avoirs oubliés" ne fructifient que très peu et ne seront pas intégrés à votre capital retraite si vous ne les réclamez pas.

Comment retrouver vos avoirs LPP perdus ?

La Confédération a mis en place un organisme spécialement pour cela : la Centrale du 2e pilier. Sa mission est de faire le lien entre les assurés et les institutions de prévoyance qui gèrent ces comptes oubliés.

La démarche est simple et gratuite :

Il est vivement recommandé d'effectuer cette recherche au moins une fois dans sa carrière, même si vous pensez avoir une situation administrative irréprochable. Si besoin, nous mettons également à disposition un service de recherche de vos avoirs pour vous proposer le meilleur placement possible dans le but de les faire fructifier.

Le LPP lors d'un changement d'emploi n'est pas un simple détail administratif. C'est un moment clé où vous devez vous assurer que le fruit de votre travail continue de croître pour votre retraite. En étant proactif, en suivant les démarches de transfert et en vérifiant l'absence d'avoirs oubliés, vous mettez toutes les chances de votre côté pour un avenir financier serein.