Hinterbliebenenrente Schweiz: Berechnung & Bedingungen AHV, BVG und 3. Säule

Das Leben ist unvorhersehbar: Wir planen, wir träumen, wir bauen etwas auf, aber manchmal schlägt das Schicksal unerwartet zu. In solchen Momenten wird neben dem emotionalen Schmerz auch die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen zu einem wichtigen Anliegen. Hier kommen Hinterbliebenenrenten ins Spiel, die als wichtiges Sicherheitsnetz für Ihre Angehörigen in der Schweiz dienen. Wir bei Swiss Serenity wissen, wie wichtig dieses Thema ist, und möchten Ihnen daher einige Informationen dazu geben.

Stellen Sie sich einmal vor, dass Sie aufgrund eines tragischen Ereignisses Ihr Haupteinkommen verlieren würden. Wie würde Ihre Familie die täglichen Ausgaben, die Miete und die Ausbildung der Kinder bewältigen? Genau das ist der Zweck einer Hinterbliebenenrente: Sie soll den Einkommensverlust einer verstorbenen Person zumindest teilweise ausgleichen und so Ehepartnern, eingetragenen Partnern und Kindern finanzielle Unterstützung bieten. Das ist kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit, um nach einem schweren Schicksalsschlag einen bestimmten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Seien wir ehrlich: Niemand denkt gerne über das Unvermeidliche nach. Wenn Sie jedoch die Frage der Vorsorge für den Todesfall ignorieren, gehen Sie ein erhebliches Risiko für die Zukunft Ihrer Familie ein. Hinterbliebenenrenten sind wichtig, weil sie Ihre Angehörigen davor bewahren, zusätzlich zu ihrer Trauer auch noch in finanzielle Not zu geraten. Sie bieten ihnen wirtschaftliche Unterstützung, um die bevorstehenden Herausforderungen zu bewältigen. Betrachten Sie sie als eine Versicherung für die Sicherheit Ihrer Liebsten.

In der Schweiz basiert das Vorsorgesystem auf drei Säulen. Jede dieser Säulen trägt auf ihre Weise zur Finanzierung dieser Renten bei. Es ist wichtig, diese Unterschiede zu verstehen, um den Umfang Ihrer Vorsorge richtig einschätzen zu können.

Das Schweizer Vorsorgesystem ist komplex, aber es ist so konzipiert, dass es einen umfassenden Versicherungsschutz bietet. Die Hinterbliebenenrenten sind Teil dieses dreigliedrigen Systems.

Die erste Säule, die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), bildet die Grundlage unseres Sozialsystems. Sie ist obligatorisch und wird durch Beiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern finanziert. Die AHV zahlt unter bestimmten Voraussetzungen Witwen-, Witwer- und Waisenrenten und garantiert so einen Mindestschutz für Hinterbliebene. Sie ist sozusagen das Fundament Ihres Hauses, das das gesamte Gebäude stützt.

Die zweite Säule, das Gesetz über die berufliche Vorsorge (BVG), ist die obligatorische berufliche Vorsorge. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen Beiträge an eine Pensionskasse. Im Todesfall der versicherten Person sieht das BVG auch Hinterlassenenrenten (für Ehepartner, Partner und Kinder) vor, die die AHV-Renten ergänzen. Die Höhe der Renten hängt von den eingezahlten Beiträgen und den Bestimmungen der Pensionskasse ab. Dies ist Ihre «zweite Stufe», die Ihnen zusätzliche Sicherheit und Komfort bietet.

Die dritte Säule ist die individuelle Vorsorge, die freiwillig ist, aber dringend empfohlen wird. Sie besteht aus der Säule 3a (gebunden) und 3b (frei). Mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder einer individuellen Vorsorgelösung können Sie Begünstigte benennen und so die Renten der ersten beiden Säulen ergänzen. Es ist Ihr „Dachboden” oder Ihr „Keller”, ein zusätzlicher Raum, den Sie nach Ihren individuellen Bedürfnissen gestalten können, um den Schutz Ihrer Angehörigen zu maximieren. Er bietet wertvolle Flexibilität und ermöglicht es Ihnen, den Versicherungsschutz an Ihre persönliche Situation anzupassen.

Für eine gute Planung ist es wichtig zu verstehen, wer Anspruch auf welche Leistungen hat und wie die Beträge festgelegt werden.

Um eine AHV-Witwenrente zu erhalten, muss man in der Regel Kinder haben (auch wenn diese nicht mehr minderjährig sind) oder mindestens fünf Jahre verheiratet gewesen sein.

Für die AHV-Witwerrente gelten strengere Bedingungen, die oft mit dem Vorhandensein minderjähriger Kinder verbunden sind.

Für die BVG und die 3. Säule werden die Bedingungen durch die Reglemente der Vorsorgeeinrichtungen und die unterzeichneten Verträge festgelegt.

Waisenrenten werden in der Regel bis zum 18. Lebensjahr gezahlt, oder bis zum 25. Lebensjahr, wenn das Kind noch in Ausbildung ist. Sowohl bei der AHV als auch beim BVG ist es das Ziel, junge Menschen finanziell zu unterstützen, solange sie noch nicht selbstständig sind.

Die Berechnung der Hinterlassenenrenten ist komplex und hängt von mehreren Faktoren ab: