Verwaltung der zweiten Säule: Was passiert im Falle von Arbeitslosigkeit?

Beim Verlust eines Arbeitsplatzes werden Sie mit einigen Schwierigkeiten konfrontiert. Auf jeden Fall sollten Sie reaktiv sein und sich darüber informieren, wie die berufliche Vorsorge für arbeitslose Personen in der Schweiz abläuft. Danach gilt es, die zweite Säule gut zu verwalten, um sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten.

Es ist zu beachten, dass seit dem 1. Januar 2021 neue gesetzliche Bestimmungen in Kraft getreten sind. Dank dieser Regelungen können die Versicherten ihre berufliche Vorsorge aufrechterhalten, auch wenn sie entlassen werden. Man sollte sich informieren, um die richtigen Entscheidungen zu treffen und die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen.

Die Funktionsweise der beruflichen Vorsorge für Arbeitssuchende verstehen

Wenn ein Arbeitnehmer in der Schweiz arbeitslos wird, zahlt ihm die Arbeitslosenversicherung (ALV) einen Tagessatz. Dieser Betrag über 74,30 CHF unterliegt Beiträgen der zweiten Säule in Höhe von 2,2 % des versicherten Lohns. Zur Erinnerung: Der Teil des Tagessatzes, der zwischen 86,70 CHF und 297,25 CHF variiert, wird als koordinierter Tageslohn bezeichnet.

Erreicht der koordinierte Tageslohn nicht 12,40 CHF, wird dieser Mindestbetrag berücksichtigt, unabhängig davon, ob es sich bei der versicherten Person um einen Mann oder eine Frau handelt. Dieser Beitrag wird zu gleichen Teilen von der versicherten Person und der Arbeitslosenversicherung an die Auffangeinrichtung gezahlt. Wir erinnern daran, dass die Vorsorgeeinrichtung für Arbeitslose für den Westen der Schweiz in Lausanne ansässig ist.

Was passiert, wenn die Leistungen der Arbeitslosenversicherung (ALV) ausgesetzt werden?

Wenn die Leistungen der Arbeitslosenversicherung eingestellt werden, muss die Arbeitslosenversicherung den Beitrag unter Einhaltung der vom Bundesgesetz über die zweite Säule (BVG) vorgeschriebenen Mindestbeträge entrichten. Dieser Mindestbetrag dient zur Deckung von Invalidität und Tod. So gibt es in dieser Zeit keine Renteneinzahlungen, wenn die Leistungen der Arbeitslosenversicherung ausgesetzt werden.

Die Verwaltung des Austrittgeldes

Wenn ein arbeitsloser Versicherter seinen letzten Arbeitgeber verlässt, erhält er eine Austrittsleistung. Er muss diese Gelder dann auf ein Konto bei der Versicherungseinrichtung oder der Bank-Stiftung überweisen, das Freizügigkeitskonto genannt wird. Diese Organisation ermöglicht es der Person, im Todesfall oder bei Invalidität Leistungen nach Maß zu planen. Im Schadensfall werden Beiträge von der Austrittsleistung oder woanders abgezogen, wenn er/sie über andere finanzielle Mittel verfügt.

Kann der Arbeitslose diese Vorsorge beibehalten?

Wenn es das Gesetz zulässt, hat die arbeitslose Person das Recht, ihre Vorsorge zu erhalten, indem sie selbst das Konto bei der Auffangeinrichtung oder bei der Einrichtung ihres letzten Unternehmens auffüllt.

Verwaltung der 2. Säule: Fundierte Empfehlungen im Falle von Arbeitslosigkeit

Erfahren Sie mehr über den neuen Rechtsrahmen, der es Ihnen ermöglicht, Ihre berufliche Vorsorge auch im Falle einer Entlassung aufrechtzuerhalten.

Ein Rechtsrahmen, der Arbeitnehmer kurz vor dem Ruhestand begünstigt

Im Frühjahr 2019 hat das Schweizer Parlament eine Gesetzesreform verabschiedet, die sich auf die berufliche Vorsorge ausgewirkt hat. Das BVG sieht in Artikel 47 die Weiterversicherung vor, wenn die arbeitslose Person 58 Jahre oder älter ist. Das heißt, wenn eine Person kurz vor ihrer Pensionierung arbeitslos wird, hat sie die Möglichkeit, das Niveau ihrer beruflichen Vorsorge aufrechtzuerhalten. Um von dieser gesetzlichen Bestimmung zu profitieren, kann der Versicherte, der das 58. Lebensjahr vollendet hat, innerhalb von 30 Tagen nach dem Verlust seines Arbeitsplatzes einen Antrag auf Weiterversicherung stellen.

Vorsorge- und Einkommensplan: Versicherte können wählen

Wenn sich die arbeitslose versicherte Person entscheidet, mit dem von ihrem früheren Arbeitgeber vorgeschlagenen Vorsorgeplan fortzufahren, kann sie zwischen folgenden Möglichkeiten wählen:

Es ist wichtig zu verstehen, dass diese Wahlmöglichkeit dem Versicherten nicht das Recht gibt, den Vorsorgeplan des Arbeitgebers zu ändern, der bereits die Risiko- und Sparbeiträge festlegt. Da es sich um eine freiwillige Versicherung handelt, kann der versicherte AHV-Lohn in jedem Fall an die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten der betroffenen Person angepasst werden. Bei einer Anpassung müssen die im Versicherungsschein angegebenen Beiträge und Leistungen überprüft werden. Die Anpassung des Lohns erfolgt einmal jährlich am 1. Januar.

Wer zahlt die Beiträge?

Wenn die versicherte Person die Versicherung fortsetzen möchte, muss sie die gesamten vorgesehenen Beiträge für Risiko, Sparen und Verwaltungskosten zahlen.

Wann endet die Weiterversicherung?

Sobald die arbeitslose Person wieder eine neue Beschäftigung findet, endet die Weiterversicherung. Der Vorgesetzte überweist die Austrittsleistung an die Pensionskasse des neuen Unternehmens. Sobald er sich entscheidet, seine Rentenansprüche zu erfüllen, sei es zum gesetzlichen Rentenalter oder vorzeitig, endet die Versicherung. Die Altersleistungen werden ihm dann in Form eines Kapitals oder einer Rente ausgezahlt. Es ist auch möglich, diese Leistung in einer Kombination dieser beiden Formeln zu beziehen: ein Teil als Kapital und ein Teil als Rente.

Die Vorsorge kann bei der Auffangeinrichtung weitergeführt werden

Die arbeitslose Person kann auch wählen, ob sie ihre Vorsorge auf einem Konto bei der Auffangeinrichtung oder bei der Einrichtung ihres früheren Unternehmens aufrechterhalten will, wenn das geltende Gesetz dies zulässt. Unabhängig von der Situation muss der Versicherte die volle Prämie zahlen.

Welche Regeln gelten für einen Vorbezug oder eine Verpfändung?

Wenn die Weiterversicherung länger als zwei Jahre gedauert hat, erhält die versicherte Person die Altersleistungen nur in Form einer Rente. Er darf die Austrittsleistung nicht mehr für einen Vorbezug oder eine Verpfändung für den Erwerb von Wohneigentum verwenden. In jedem Fall kann er die Vorauszahlungen, die er bereits für den Kauf eines Eigenheims geleistet hat, zurückzahlen. Er kann auch Einkäufe tätigen, um seine berufliche Vorsorge zu verbessern.

Weiterversicherung in der Pensionskasse ab 58 Jahren

Seit dem 1. Januar 2021 erinnern wir daran, dass Versicherte, die das 58. Lebensjahr vollendet haben und aufgrund einer Entlassung nicht mehr in der beruflichen Vorsorge versichert sind, bei der Pensionskasse einen Antrag auf Weiterversicherung stellen können.

Obwohl die Verwaltung der zweiten Säule etwas kompliziert erscheint, können die oben genannten Informationen Ihnen helfen, Entscheidungen zu treffen, die auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind. Dank der geltenden Regelungen ist es möglich, Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Arbeitsstelle sind und selbst wenn das Rentenalter kurz bevorsteht. Zögern Sie nicht, die Begleitung eines Experten für berufliche Vorsorge in Anspruch zu nehmen, um von einer fundierten Beratung zu profitieren.