BVG und Immobilien: Wie können Sie Ihre Vorsorge zur Finanzierung einer Immobilie nutzen?

Das Gesetz über die berufliche Vorsorge ist ein Instrument, das geschaffen wurde, um den Lebensstandard der Rentner in der Schweiz zu verbessern. Unter bestimmten Bedingungen können die Versicherten einen Vorbezug in Erwägung ziehen. Der Erwerb eines Hauptwohnsitzes gehört zu den Fällen, die eine vorzeitige Freigabe der auf einem BVG angesammelten Gelder ermöglichen.

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie planen, können die auf dem BVG angesammelten Gelder unter bestimmten Bedingungen früher für dieses Projekt freigegeben werden. Um dies besser zu verstehen, erfahren Sie zunächst, was das BVG ist.

Das BVG ist eine Betriebsrente, die die Grundrente ergänzt. Es wird auch als 2. Säule bezeichnet und ist ein Sparguthaben, das jeder Versicherte im Laufe seiner beruflichen Laufbahn aufbauen kann.

Jeden Monat werden die Beiträge für den Aufbau einer beruflichen Vorsorge an eine Pensionskasse gezahlt. Sie werden zu gleichen Teilen von den Arbeitnehmern und Arbeitgebern getragen. Wenn sich die Beiträge ansammeln, bilden sie das Altersguthaben oder auch das Alterskapital.

Die Pensionskasse legt mit diesen Geldern Geld an, um es zu vermehren. Wenn ein Versicherter in den Ruhestand geht, zahlt ihm die Pensionskasse eine monatliche Rente, die sich nach den eingezahlten Beiträgen und der Dauer seiner beruflichen Laufbahn bemisst. Es ist zu beachten, dass es möglich ist, eine Kapitalauszahlung zu beantragen. Das heißt, der Versicherte erhält sein gesamtes Altersguthaben oder einen großen Teil davon auf einmal.

Das BVG ist eine Einrichtung, die die Grundrente ergänzt und das Einkommen im Ruhestand verbessert. Es ist auch wichtig zu wissen, dass es eine Absicherung gegen Invalidität und Tod vorsieht. Die 2. Säule garantiert somit ein besseres Einkommen im Ruhestand und einen interessanten finanziellen Schutz, wenn ein Schadensfall eintritt.

Jeder Beitragszahler hat die Möglichkeit, die auf seinem BVG angesammelten Gelder unter bestimmten Bedingungen zu verwenden. Wenn Sie vorhaben, in Immobilien zu investieren, erfahren Sie hier, welche Bedingungen Sie erfüllen müssen.

Wenn Sie Ihr BVG-Guthaben für eine Immobilieninvestition verwenden möchten, können Sie eine vorzeitige Freigabe für den Erwerb eines Hauptwohnsitzes beantragen.

Sie können zwischen einem Haus oder einer Wohnung wählen, die Ihr Hauptwohnsitz werden soll. Der Kauf eines Zweitwohnsitzes oder einer Anlageimmobilie ist nicht förderfähig.

Der Erwerb eines Hauptwohnsitzes befreit Sie von den monatlichen Mietzahlungen, die Sie für Ihren Wohnraum leisten müssen. Sie werden zu Hause wohnen und können in die Inneneinrichtung und die Gestaltung des Außenbereichs investieren. Der Kauf eines Hauptwohnsitzes ist empfehlenswert, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Es wird nämlich schwierig, eine neue Wohnung zu finden, wenn der Vermieter beschließt, den von Ihnen unterschriebenen Mietvertrag nicht zu verlängern. Wenn Sie in ein Altersheim ziehen wollen, können Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkaufen, um die Kosten zu decken.

Mit den freigegebenen Geldern aus dem BVG können Sie einen Hauptwohnsitz in der Schweiz oder in einem anderen Land kaufen. Die 2. Säule kann auf verschiedene Arten genutzt werden :

Es ist wichtig zu wissen, dass mit der zweiten Säule jeweils nur eine Immobilie finanziert werden darf. Während einige Bankinstitute vorzeitig abgehobene Guthaben als persönliche Einlage betrachten, sind andere der Ansicht, dass es sich dabei um eine gesetzliche Verpflichtung handelt, die keine Aussage über Ihre Sparfähigkeit zulässt. Es ist daher empfehlenswert, über persönliche Ersparnisse zu verfügen, damit die zweite Säule sinnvoll aufgestockt werden kann, um von günstigeren Kreditbedingungen zu profitieren. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht vorzeitig beziehen möchten, können Sie die Verpfändung der 2.

Der Vorbezug der zweiten Säule kann teilweise oder vollständig erfolgen, um den Erwerb eines Hauptwohnsitzes zu finanzieren. Die Mittel können je nach Ihrer Situation auf unterschiedliche Weise verwendet werden (Eigenkapital, Rückzahlung eines Hypothekendarlehens, Kauf von Eigentumsanteilen oder Finanzierung umfangreicher Renovierungsarbeiten).

Der Vorbezug wird jedoch zu einer deutlichen Verringerung der zukünftigen Vorsorgeleistungen führen. Um dies im Falle von Tod oder Invalidität zu vermeiden, empfiehlt es sich, eine Zusatzversicherung bei Ihrer Vorsorgeeinrichtung abzuschließen.

Beachten Sie, dass ein Vorbezug nur alle 5 Jahre erlaubt ist, der gewährte Betrag über 50 Jahre begrenzt ist und der Antrag spätestens 3 Jahre vor dem Renteneintritt gestellt werden muss. Darüber hinaus gibt es Einschränkungen im Falle einer Unterdeckung.

Um den Vorbezug von Guthaben der 2. Säule zu vermeiden, kann der Anspruch auf Vorsorgeleistungen verpfändet werden, um von günstigeren Finanzierungsbedingungen zu profitieren. Es ist auch möglich, einen Betrag bis zur Höhe der Freizügigkeitsleistung zu verpfänden.

Es ist zu beachten, dass die Verpfändung auch eine Einschränkung über das 60. Lebensjahr hinaus kennt, sie erfordert die Zustimmung des Ehepartners oder des eingetragenen Partners und ihr Antrag muss drei Jahre vor der Pensionierung gestellt werden. Eine mögliche Unterdeckung kann ebenfalls zu Einschränkungen führen.

Der Vorbezug ermöglicht es Ihnen, die Schulden und Zinsen Ihres Immobilienkredits zu reduzieren. Er empfiehlt sich, wenn Sie Verbesserungsarbeiten durchführen möchten oder wenn Ihre Belastungen es Ihnen nicht erlauben, die Verpfändung zu wählen.

Die Verpfändung ist eine Option, die es Ihnen ermöglicht, die für Ihren Ruhestand und Ihre Vorsorge vorgesehenen Leistungen zu behalten. Die verwendeten Gelder werden nicht besteuert und der Rückkauf ist ideal, wenn Sie Ihr Kapital durch den BVG-Zinssatz aufwerten möchten. Zudem ist kein Eintrag ins Grundbuch vorgesehen.

Wenn Sie Ihr BVG-Guthaben vorzeitig abheben, sollten Sie folgende grundlegende Faktoren berücksichtigen: Steuern und Vorsorge. Außerdem sollten Sie die Auswirkungen dieser Maßnahme auf Ihren Ruhestand sorgfältig abwägen.

Wie sich ein Vorbezug von Guthaben aus der zweiten Säule auf die Rente auswirkt, hängt vom jeweiligen Rentenplan ab. Es kann sein, dass diese Aktion Ihre Alters-, Invaliditäts- und Todesfallleistungen benachteiligt. Mit anderen Worten: Ihre Altersrente, die Leistungen an die Witwe/den Witwer und die Waisen können gekürzt werden.

Der Bund und der Kanton erheben eine Steuer, die im Durchschnitt 10 % auf jeden Bezug von Vorsorgekapital beträgt. Um eine Vorstellung von der Höhe der Steuer zu bekommen, können Sie die Rechner auf der offiziellen Website Ihres Kantons verwenden. Es ist zu beachten, dass es mehrere Faktoren zu berücksichtigen gibt, weshalb Sie unbedingt die Hilfe eines spezialisierten Experten in Anspruch nehmen sollten, um eine kluge Wahl zu treffen.

Um Fallstricke zu vermeiden, ist es von entscheidender Bedeutung, die Abhebungen so zu staffeln, dass die anwendbaren Steuersätze nicht hoch sind. Sie sollten wissen, dass die auf Kapitalleistungen anwendbare Steuer von Kanton zu Kanton und sogar von Gemeinde zu Gemeinde unterschiedlich ist. Wenn Sie also in einen Kanton mit niedrigeren Steuern umziehen, können Sie viel Geld sparen.

Wenn Sie Ihr BVG-Guthaben für den Erwerb eines Hauptwohnsitzes verwenden, müssen alle abgehobenen Gelder für dieses Immobilienprojekt verwendet werden. Wenn Sie die Immobilie verkaufen, sind Sie verpflichtet, die zur Finanzierung der Immobilie verwendeten Mittel aus der zweiten Säule zurückzuzahlen. Die darauf erhobene Steuer wird dann zurückerstattet.

Um sicherzugehen, dass Sie Ihr BVG optimal nutzen, wird dringend empfohlen, den richtigen Zeitpunkt zu wählen, das Dossier für den Vorbezug gut vorzubereiten, die verschiedenen verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten sorgfältig zu prüfen und mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um den Erfolg des Vorhabens zu gewährleisten.

Die Vorbereitung des Antragsdossiers für einen BVG-Vorbezug erfordert eine sorgfältige Prüfung der Anspruchsvoraussetzungen. Es ist von entscheidender Bedeutung, alle unerlässlichen Belege und Dokumente zusammenzustellen (Kaufnachweis, detaillierte Informationen über den Hauptwohnsitz, der Gegenstand des Vorbezugs ist, usw.).

Das Antragsformular muss vollständig ausgefüllt sein, bevor Sie es bei der Pensionskasse einreichen. Vergessen Sie nicht, das gewünschte Auszahlungsdatum anzugeben und bedenken Sie, dass die Bearbeitung des Antrags mindestens einen Monat dauern wird.

Es sei daran erinnert, dass das BVG für die Vorsorge und die Vorbereitung auf den Ruhestand bestimmt ist. Wenn Sie also über eine dritte Säule verfügen, sollten Sie die dort angesammelten Gelder nutzen, damit Ihr Einkommen im Ruhestand nicht geschmälert wird. Es ist auch ratsam, die Vorteile der Aufnahme eines Darlehens mit festem Zinssatz, eines Darlehens mit variabelm Zinssatz oder eines geförderten Darlehens sorgfältig abzuwägen.

Die Begleitung durch einen Fachmann hilft Ihnen, Ihr Projekt zum Erwerb eines Hauptwohnsitzes besser vorzubereiten. Sie erhalten Ratschläge, die auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind, und Ihre Investition wird optimiert.

Verwendung von BVG für Immobilien :

Bedingungen für den Vorbezug :

Finanzierungsmöglichkeiten mit dem BVG :

Verpfändung :

Vorteile des Vorbezugs :

Nachteile des Vorbezugs:

Steuerliche Behandlung :

Tipps zur maximalen Nutzung von BVG-Geldern :

Fallstricke, die Sie vermeiden sollten: