Alles über die 2. Säule Schweiz

Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf drei Hauptsäulen. Die erste Säule wird als staatliche Vorsorge bezeichnet. Die 2. Säule wird berufliche Vorsorge oder BVG genannt und ergänzt diese.

Die dritte Säule schließlich ergänzt das BVG und betrifft alle Personen, die ihren Lebensstandard aufrechterhalten wollen. Das Ganze garantiert eine Rente im Ruhestand, die 50 – 60% des letzten Gehalts betragen kann. Du findest diese drei Säulen in der Bundesverfassung Art.111 Vorsorge, Alter, Hinterbliebene und Invalidität verankert. 

Wenn der AHV-Lohn mehr als CHF 21’510.- beträgt, sind die Arbeitnehmer verpflichtet, Beiträge in die zweite Säule einzuzahlen. Was muss man also über die zweite Säule in der Schweiz wissen?

2. Säule: Berufliche Vorsorge (BVG)

Die 2. Säule wird als berufliche Vorsorge bezeichnet, da der Beitrag von der Höhe des Gehalts abhängig ist. Wie die 1. Säule gliedert sie sich wie folgt: BVG und UVG und deckt das Risiko von Alter, Tod und Invalidität ab. Sie beruht auf individuellen Ersparnissen, die vom Arbeitnehmer und vom Arbeitgeber zu unterschiedlichen Sätzen finanziert werden müssen, je nach Alter des Arbeitnehmers.

Selbstständige sind jedoch nicht verpflichtet, die 2. Säule zu beantragen.

Das BVG trat am 1. Januar 1985 in Kraft und hat zum Ziel, älteren Menschen, Hinterbliebenen und Invaliden die Möglichkeit zu geben, ihren Lebensstandard angemessen aufrechtzuerhalten, während sie einen Versicherungsfall im Alter, bei Tod oder Invalidität realisieren.

Wussten Sie das? Wenn Sie Ihren Job kündigen, folgen Ihnen Ihre Guthaben aus der 2. Säule oder Ihre Freizügigkeitsguthaben nicht unbedingt. Laut RTS sind mehr als 10% der Bevölkerung von verlegten Freizügigkeitsguthaben betroffen. Sie können sie hier kostenlos und in 3 Minuten finden.

Funktionsweise der 2. Säule Schweiz

Während ihrer gesamten beruflichen Laufbahn sind Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer verpflichtet, Beiträge zu zahlen. So können sie im Ruhestand etwa 60% ihres letzten Gehalts beziehen. Es wurde eingeführt, um einen komfortableren Ruhestand zu gewährleisten. Es ist aber wirklich wichtig, seine Funktionsweise zu verstehen, damit man weiß, was man bei einem Arbeitsplatzwechsel tun muss.

Personen, die von der 2. Säule betroffen sind

Personen,die mindestens CHF 21’510.- pro Jahr verdienen, sind in der 2. Säule versichert. Man ist verpflichtet, sich ab dem Zeitpunkt zu versichern, an dem ein Arbeitsverhältnis besteht (mit Ausnahmen), d. h. frühestens ab 17 Jahren.

Diese Beiträge der 2. Säule decken jedoch nur die Risiken Tod und Invalidität ab. Zusätzlich zu den Beiträgen für dieses Sparen zahlt der Versicherte ab dem Alter von 25 Jahren bis zur Pensionierung parallel auch Beiträge für das Sparen in seiner Pensionskasse.

Der Beitrag 2. Säule

In der Regel teilen sich Arbeitnehmer und Arbeitgeber den Beitrag für das BVG zu gleichen Teilen. Für Selbstständige ist der Beitritt freiwillig, aber jeder muss die Eintrittsbedingungen erfüllen.

Als Arbeitnehmer

Nicht alle Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer zahlen in das BVG ein. Es gibt zahlreiche Eintrittskriterien, die erfüllt werden müssen, um dem System beizutreten. Die Eintrittsschwelle ist der AHV-Lohn von CHF 21510- pro Jahr.

Nehmen wir ein Beispiel: Es gibt einen Arbeitnehmer, der in einem Unternehmen angestellt ist. Angenommen, er verdient monatlich CHF 5’500–brutto und bleibt nur noch drei Monate in diesem Unternehmen. Dieser Arbeitnehmer ist verpflichtet, Beiträge in die zweite Säule einzuzahlen. Dies liegt daran, dass sein Jahresgehalt CHF 66’000.-beträgt und damit über der Eintrittsschwelle von CHF 21’510– liegt.

Andererseits gibt es auch einen Höchstlohn, der keine zwingenden Voraussetzungen erfordert.

2. Säule Selbstständige

Wie bereits oben erwähnt, sind Selbstständige nicht verpflichtet, Beiträge in das BVG einzuzahlen. Dasselbe gilt für Arbeitnehmer, die unter der BVG-Mindestgrenze liegen, und Arbeitnehmer, die für weniger als drei Monate angestellt sind.

Berufliche Vorsorge: Was deckt sie ab?

Diese drei Risiken werden durch die zweite Säule abgedeckt:

• Alter
• Tod 
• Invalidität

 

Vor dem 25. Lebensjahr muss eine Person Beiträge für die Risiken Invalidität und Tod zahlen. Nach diesem Alter muss sie einen Teil ihres Lohns als Altersgutschriften einzahlen:

• 25 bis 34 Jahre: Der Beitrag zur Altersvorsorge beträgt 7%.
• 35 bis 44 Jahre: Der Beitrag zur Altersvorsorge beträgt 10%.
• 45 bis 54 Jahre: Der Beitrag zur Altersvorsorge beträgt 15%.
• 55 bis 64 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer: Der Beitrag zur Altersvorsorge beträgt 18%.

Wichtige Dinge, die Sie über die 2. Säule wissen sollten

Hier sind einige Punkte, die Sie über die 2. Säule wissen sollten:

Es ist eine Versicherung für den Fall der Invalidität und des Todes

Die 2. Säule bietet Ihnen eine Altersrente, umfasst aber auch andere Sicherheiten wie:

• Invaliditätsschutz: Wenn Sie bereits vor Erreichen des Rentenalters invalide werden, können Sie eine Invaliditätsrente erhalten.
• Todesfall Deckung: Die 2. Säule bietet im Todesfall eine Rente für Ihre Kinder und Ihren Ehepartner. Dies ist die Ehegattenrente oder die Waisenrente.

Eine Möglichkeit, Steuern zu sparen

Für den Fall, dass Sie aus triftigen Gründen aufgehört haben zu arbeiten oder für einige Zeit ins Ausland gegangen sind, entstehen sicherlich Lücken in der beruflichen Vorsorge. So haben Sie die Möglichkeit, sich „in die Beitragsjahre einzukaufen“. Mit diesem Einkauf profitieren Sie von einem Steuerabzug.

Um Ihre 2. Säule einzukaufen, wenden Sie sich an die Vorsorgekasse, die Ihnen alle nötigen Schritte mitteilt.

Die 2. Säule folgt nicht automatisch bei Kündigung

Denken Sie daran, Ihren BVG-Beitrag zu überweisen, wenn Sie arbeitslos oder erwerbslos werden (auch unter anderen Bedingungen ist dies möglich): überweisen Sie Ihr Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto (Sie können alle Ihre Freizügigkeitsguthaben kostenlos finden, indem Sie hier klicken, danach haben Sie die Möglichkeit, kostenlos ein Freizügigkeitskonto zu eröffnen).

Wenn Sie dies nicht tun, besteht die Gefahr, dass Ihr Vermögen in der Stiftung Auffangeinrichtung landet, die kein geeigneter Ort für die Aufbewahrung Ihres Vermögens ist.

Nutzen Sie die 2. Säule, um ein Haus zu kaufen

Sie haben das Recht, mit Ihrem Guthaben aus der 2. Säule eine Wohnung zu kaufen, wenn Sie das möchten. Tatsächlich können Sie Ihr Guthaben für Folgendes verwenden:

• Eine Wohnung erwerben oder bauen (Sie sind der Eigentümer).
• Ein Hypothekendarlehen zurückzahlen
• Beteiligungen an Wohneigentum erwerben

Das Guthaben aus der 2. Säule wird im Falle einer Scheidung mit dem Ehepartner geteilt

Ihr Ehepartner hat im Falle einer Scheidung Anspruch auf die Hälfte Ihres Guthabens aus der 2. Säule, und zwar unabhängig vom Güterstand.