Den Ruhestand gut vorbereiten: Tipps und Vorgehen

In der Schweiz liegt das gesetzliche Renteneintrittsalter für Frauen bei 64 Jahren und für Männer bei 65 Jahren. Die geltenden Regelungen sehen jedoch die Möglichkeit vor, den Renteneintritt um ein bis zwei Jahre vorzuziehen. Sie können ihn auch hinauszögern, indem Sie ein bis fünf Jahre nach diesem vordefinierten Schwellenwert in den Ruhestand gehen.

Es wird dringend empfohlen, sich gut auf den Ruhestand vorzubereiten, indem Sie sich darüber informieren, wie das Rentensystem funktioniert und welche Schritte Sie unternehmen müssen. Wie und wann müssen Sie Ihren Rentenantrag stellen? Wie berechnen Sie die Höhe Ihrer Altersrente? Erhalten Sie konkrete Antworten auf all Ihre Fragen.

Im regulären Alter in Rente gehen

Es wird empfohlen, sich mindestens 10 Jahre vor dem gesetzlichen Renteneintrittsalter, also ab 54/55, mit dem Thema Rente zu beschäftigen. Dann sollten Sie eine Einschätzung Ihrer persönlichen Situation vornehmen, um das wahrscheinliche Einkommen im Ruhestand zu schätzen.

Wie beantragen Sie Ihre AHV-Rente (1. Säule)?

Um Ihre AHV-Rente zu beantragen, müssen Sie einen schriftlichen Antrag bei der Ausgleichskasse stellen, bei der Sie während Ihrer beruflichen Laufbahn oder in den letzten Jahren Ihrer Erwerbstätigkeit Beiträge gezahlt haben. Für Arbeitnehmer, die ihre Ausgleichskasse nicht kennen, kann Ihnen Ihr Arbeitgeber Auskunft geben.

Stellen Sie einen Antrag auf einen individuellen Kontoauszug der AHV (1. Säule), um zu überprüfen, ob alle Beitragszeiten und Betreuungsgutschriften erfasst wurden. Solche fehlenden Angaben können nämlich die Höhe der Versicherungsleistung verringern.

Sie müssen diesen Schritt drei Monate vor dem ordentlichen Rentenalter machen. Die Ausgleichskasse braucht nämlich Zeit, um alle Unterlagen zusammenzustellen, die für die Berechnung der AHV-Rente unerlässlich sind.

Welche Schritte müssen Sie unternehmen, um Ihre BVG-Rente (2. Säule) zu beantragen?

Es ist auch ratsam, Ihre Pensionskasse mindestens drei Monate vor dem Rentenalter zu kontaktieren, um sicherzugehen, dass Sie die Rente aus der zweiten Säule erhalten. Sie sollten auch überprüfen, ob die verschiedenen Beiträge und Betreuungsgutschriften bei der Berechnung der AHV und der BVG-Rente berücksichtigt werden. Denken Sie daran, eine Suche nach Guthaben in der zweiten Säule durchzuführen, um die Daten gegebenenfalls zu ergänzen.

Beantragen Sie Ihre 3. Säule: Wie gehen Sie vor?

Sie sollten immer einige Monate vor dem gesetzlichen Rentenalter reagieren. Wenden Sie sich an die private Vorsorgeeinrichtung, bei der Sie Beiträge eingezahlt haben, um sich über die Schritte zu informieren, die Sie unternehmen müssen, um das Kapital und den Gesamtbetrag, die Sie in Ihre 3.Säule einbezahlt haben.

Wie gehen Sie vor, wenn Sie Ihre Pensionierung vorziehen möchten?

Es ist immer möglich, einen Antrag auf Frühpensionierung zu stellen, ein oder zwei Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter. Diese Entscheidung hat jedoch Auswirkungen auf die Höhe Ihrer Rente. Die Rente wird niedriger sein als die Rente, die Sie erhalten, wenn Sie das ordentliche Rentenalter abwarten.

AHV-Rente (1. Säule): Können Sie einen Antrag frühzeitig stellen?

In der Schweiz können Frauen mit 62 oder 63 Jahren und Männer mit 63 oder 64 Jahren eine Frühpensionierung beantragen. Richten Sie 3 bis 4 Monate vor dem geplanten Rentenalter einen schriftlichen Antrag an Ihre Ausgleichskasse.

Achtung: Wenn Sie diesen Antrag nicht spätestens am letzten Tag des Monats stellen, in dem Sie in dem Jahr, in dem Sie das Alter für die vorzeitige Pensionierung erreichen, Geburtstag haben, müssen Sie bis zum nächsten Jahr warten, damit Ihr vorzeitiger Eintritt in den Ruhestand zulässig ist.

BVG-Rente (2. Säule): Welche Schritte sind bei einer Frühpensionierung zu unternehmen?

Sie müssen verstehen, dass es in der Regel nicht möglich ist, einen Vorbezug aus der zweiten Säule zu tätigen. Einige Kassen sehen jedoch trotzdem eine vorzeitige Aufhebung der Blockierung im Alter von 58 Jahren vor. Denken Sie also daran, spätestens ein Jahr vor Ihrem 58. Geburtstag den Verantwortlichen Ihrer Pensionskasse zu konsultieren, um sich über die Möglichkeiten einer Frühpensionierung und die Bedingungen zu informieren.

Leistungen aus der dritten Säule: Wie kann man sie frühzeitig beantragen?

Die geltenden Regelungen sehen einen Vorbezug in einem Block aus der dritten Säule frühestens 5 Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter vor. Somit können Frauen diesen Schritt ab 59 Jahren und Männer ab 60 Jahren vornehmen.

Wenden Sie sich an Ihre private Vorsorgeeinrichtung, um detaillierte Informationen über den Betrag zu erhalten, den Sie im Laufe Ihrer Karriere angespart haben, und über die Modalitäten des Bezugs. Um die Organisation des Bezugs des Guthabens zu erleichtern, benachrichtigen Sie Ihre Kasse einige Monate vor dem vorzeitigen Ausscheiden aus dem Berufsleben.

Zehn bis fünfzehn Jahre bis zur Pensionierung: eine Bestandsaufnahme

Angesichts der vielen Veränderungen, die mit dem Eintritt in den Ruhestand einhergehen, wird dringend empfohlen, sich gut vorzubereiten, indem Sie Ihre finanzielle, rechtliche, medizinische, psychologische, soziale usw. Situation überprüfen.

15 bis 10 Jahre vor der Pensionierung sollten Sie bereits eine Einschätzung Ihrer persönlichen Situation vornehmen. Gehen Sie auf Ihre Pensionskasse zu, um einen Auszug aus dem individuellen AHV-Konto (1. Säule) anzufordern und um eine Suche nach BVG-Guthaben (2. Säule) durchzuführen. Es ist auch empfehlenswert, sich nach eventuellen im Ausland angesammelten Guthaben umzusehen.

Fünf Jahre vor der Pensionierung: Einen Finanzierungsplan erstellen

Die Finanzplanung ist ein wichtiger Schritt bei der Vorbereitung auf den Ruhestand. Es gibt in der Tat viele Details, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie einen Antrag bei den Kassen stellen, aber auch nach der Pensionierung. Sie werden zwischen 50 und 70 Jahren entscheidende Entscheidungen treffen müssen. Entdecken Sie unten die Liste der Punkte, die Sie bei Ihrem Finanzierungsplan berücksichtigen sollten :

• Schätzen Sie das Budget ein, das Sie für ein gutes Leben im Ruhestand benötigen;
• Erstellen Sie eine genaue Berechnung, um zu wissen, welche Einkommenslücken Sie schließen müssen;
• Informieren Sie sich über alle Steuerregeln, um Fallstricke beim Kapitalbezug und bei der Pensionskasse der dritten Säule zu vermeiden;
• Entscheiden Sie je nach Ihrer Situation, ob Sie einen Renten- oder Kapitalbezug oder eher eine gemischte Pension wünschen ;
• Sie sollten auch festlegen, ob Sie einen Vorbezug der AHV in Betracht ziehen oder den Rentenbezug lieber aufschieben möchten ;
• Schauen Sie sich auch Ihr Immobilienvermögen an, um zu entscheiden, ob Sie einen Teil Ihres Vermögens für die Abschreibung einer Immobilie oder für einen neuen Immobilienerwerb einsetzen sollten;
• Treffen Sie die richtigen Entscheidungen, indem Sie Testamenten und Vollmachten entsprechende Richtlinien zugrunde legen;
• Sorgen Sie für einen wirksamen Schutz Ihrer Angehörigen (Ehepartner, Lebenspartner und Kinder) ;
• Schließen Sie keine überflüssigen Versicherungen ab;
• Vergessen Sie nicht zu prüfen, ob Ihre Krankenversicherung Ihren Bedürfnissen entspricht ;
• Nutzen Sie Investitionen, die Ihnen Steuervorteile sichern.

 

Welche Schritte müssen Sie unternehmen, um Ihre Pensionierung aufzuschieben?

Wenn Sie noch über das ordentliche Rentenalter hinaus arbeiten möchten, können Sie Ihren Ruhestand immer noch aufschieben. Diese Option ermöglicht es Ihnen, weiterhin Beiträge zu zahlen, um eine höhere Rente zu erhalten. Erfahren Sie mehr über die Modalitäten und das Vorgehen.

Die AHV-Rente (1. Säule), wenn Sie Ihre Karriere über das Rentenalter hinaus fortsetzen.

Die Schweizer Regelung erlaubt es Ihnen, weiter zu arbeiten, auch wenn Sie das ordentliche Rentenalter erreicht haben. Sie können beantragen, dass der Bezug Ihrer ersten AHV-Rente um ein Jahr bis zu fünf Jahre aufgeschoben wird. Auf jeden Fall müssen Sie nach diesen fünf Jahren, wenn Sie Ihre AHV-Rente beziehen, nicht aufhören zu arbeiten. Sie können Ihre Erwerbstätigkeit fortsetzen.

Ist es möglich, den Bezug Ihrer BVG-Rente (2. Säule) hinauszuzögern?

Grundsätzlich wird die Rente aus der zweiten Säule ab dem ordentlichen Rentenalter bezogen. Die Pensionskasse kann aber akzeptieren, dass das Rentenalter bis zu Ihrem 70. Lebensjahr aufgeschoben wird. Wenden Sie sich an Ihre Vorsorgeeinrichtung, um detaillierte Informationen über die Aufschub Möglichkeiten und die zu erfüllenden Bedingungen zu erhalten.

Wie hoch wird Ihr Guthaben aus der 3. Säule sein, wenn Sie Ihre Pensionierung hinauszögern?

Normalerweise werden die verfügbaren Gelder Ihrer dritten Säule in einem Block abgehoben, spätestens am Ende des Monats, in dem Sie Ihre erste AHV-Rente erhalten. Wie dem auch sei, es ist immer möglich, über das Rentenalter hinaus erwerbstätig zu bleiben und den Bezug der 3. Säule bis zu fünf Jahre nach dem geplanten gesetzlichen Rentenalter hinauszuschieben.

Wenden Sie sich an Ihre Vorsorgeeinrichtung, um zu erfahren, wie viel Geld in Ihrer dritten Säule vorhanden ist. Sie erhalten auch detaillierte Informationen darüber, wie Sie das Kapital abheben können.

Berechnung der Kosten des Ruhestands

Die täglichen Ausgaben müssen geschätzt werden, damit Sie Ihr Budget im Ruhestand besser festlegen können. Damit Ihre Schätzung genau ist, sollten Sie zunächst die laufenden und festen Ausgaben und dann die variablen Ausgaben bestimmen.

Was sind die festen Ausgaben?

Fixe Ausgaben betreffen die Wohnung (Mieten oder Nebenkosten für die Wohnung, wenn Sie Eigentümer sind), die Gesundheit (Arztbesuche, Pflege, Medikamente, Krankenversicherung usw.), Steuerabgaben, Versicherungsprämien, Transportkosten (Abonnements, Treibstoff, Wartung, Miete usw.) und Telekommunikationskosten (Telefon, Fernsehen, Internet).

Variable Ausgaben

Kosten für Bildung und Unterhaltung, Urlaub, Freizeit und sportliche Aktivitäten sowie die kleinen Freuden des Alltags sind variable Ausgaben, die es zu berücksichtigen gilt.

Und wenn das nicht ausreicht? Stellen Sie schnell und einfach fest, ob Sie Anspruch auf Ergänzungsleistungen haben.

Es ist wichtig zu wissen, dass die Altersrente erst dann genau berechnet werden kann, wenn das Rentenalter näher rückt. Die verschiedenen Elemente für die Berechnung müssen nämlich bereits bekannt sein. Dazu gehören die Anzahl der Beitragsjahre, das höchste Erwerbseinkommen und die Gutschriften, die man für Erziehungs- oder Betreuungsarbeit erhalten hat.

Es ist möglich, eine EO-Versicherung (Erwerbsausfallentschädigung) abzuschließen, um die AHV oder IV auszugleichen, wenn dieses Einkommen nicht das Existenzminimum deckt.

• In der Schweiz können alle Personen, die ab dem 20. Lebensjahr bis zum ordentlichen Rentenalter (64 oder 65 Jahre) mit einem durchschnittlichen jährlichen Mindesteinkommen von 84.600 Schweizer Franken (chf), also 44 Jahre lang, regelmäßig Beiträge gezahlt haben, eine volle Rente beziehen.

Wenn der Versicherte die Voraussetzungen für die Dauer der Erwerbstätigkeit nicht erfüllt hat, hängt die Höhe der Rente von der Anzahl der Jahre ab, die er in der Schweiz gearbeitet hat. Wenn die Bedingung des Mindestlohns (84.600 Schweizer Franken) nicht erfüllt ist, bleibt die Rente unvollständig, selbst wenn die Anzahl der Arbeitsjahre (44 Jahre) erreicht wird.

• Für das BVG (2. Säule) sind alle Arbeitnehmer, die mindestens 17 Jahre alt sind und einen Mindestlohn von CHF 21’150.- beziehen, beitragspflichtig, um in den Genuss dieser betrieblichen Vorsorgefonds zu kommen. Durch die Beiträge von Arbeitgeber und Arbeitnehmer bauen Sie ein Rentensparkapital auf, das die AHV sinnvoll ergänzt und die Einkommensschere schließt, um Ihre Kaufkraft im Ruhestand zu erhalten.
• Die 3. Säule ist eine freiwillige private Vorsorge, die in der Bundesverfassung vorgesehen ist. Aus diesem Grund sehen die staatlichen Behörden Steuerabzüge vor, um Privatpersonen, die in der Schweiz wohnen, zum Abschluss der dritten Säule zu ermutigen.

Es steht jedem frei, das für ihn geeignete Kapitalisierungssystem zu wählen, um seine dritte Säule zu kapitalisieren. Es ist möglich, ein Bankkonto oder einen Lebensversicherungsvertrag zu eröffnen. Im Allgemeinen erreichen die AHV und das BVG 60 % des letzten Gehalts. Daher bleibt der Abschluss der 3. Säule unerlässlich, um den Lebensstandard vor der Pensionierung zu halten.

Wie lange werden meine Ersparnisse im Ruhestand reichen?

Die eingezahlten Beträge aus der AHV (1. Säule), dem BVG (2. Säule) und der 3. Säule können alle in Form einer Leibrente ausgeschüttet werden. Heutzutage raten die meisten Experten jedoch von einer vollständigen Auszahlung in Form einer Leibrente ab, um Rentner dazu zu bewegen, rentable Investitionen zu tätigen, die ihr Leben verbessern.

Reichen Ihre Rente und Ihr Einkommen aus, um ein angemessenes Leben zu führen? Nutzen Sie eine persönliche Finanzberatung

Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation ist eine gute Vorbereitung unerlässlich, um den Einkommensrückgang zu bewältigen, der Sie beim Eintritt in den Ruhestand erwartet. Nutzen Sie unser Fachwissen, um Ihr Guthaben aufzuspüren und Ihnen dabei zu helfen, es an der richtigen Stelle zu investieren.