Durchschnittliche Rendite der Säule 3a: Wo sollten Sie Ihre 3. Säule anlegen, Konto oder Fonds?

Wir werden die historische durchschnittliche Säule 3a Rendite eines gewöhnlichen Kontos mit der von Aktienfonds vergleichen, um die beste Anlagestrategie für Sie zu ermitteln.

Sie werden entdecken, wie die Magie des Zinseszinses über 20 Jahre Ihr Alterskapital verdoppeln kann und welcher unerlässliche, ganzheitliche Schritt für Ihre gesamte Vorsorge notwendig ist. Lassen Sie uns zunächst die konkreten Leistungszahlen dieser beiden Optionen analysieren.

In der Schweiz bietet die gebundene Vorsorge einen vorteilhaften steuerlichen Rahmen. Der Zinssatz für Ihre Ersparnisse variiert jedoch je nach gewählter Anlageform um das Ein- bis Fünffache.

Ein traditionelles Bankkonto garantiert Ihr Nominalkapital zu 100 %. Im Gegenzug bewegen sich die aktuellen Zinssätze mühsam zwischen 0,25 % und 1,00 % pro Jahr.

Bei diesem Tempo wird die reale Rendite negativ, sobald die Inflation 1 % übersteigt. Ihr Kapital bleibt auf dem Papier geschützt, aber seine Kaufkraft sinkt Jahr für Jahr.

Sein Geld in 3a-Aktienfonds anzulegen bedeutet, einen Teil seiner Ersparnisse an den Finanzmärkten zu investieren. Die historische Performance variiert je nach Aktienanteil im Portfolio, der in der Regel zwischen 20 % und 97 % liegt.

Bei einem Anlagehorizont von mehr als 10 Jahren weist ein Fonds mit hohem Aktienanteil eine durchschnittliche Schweizer 3.-Säule-Rendite zwischen 3,50 % und 6,50 % pro Jahr auf. Kurzfristige Schwankungen treten allmählich in den Hintergrund zugunsten einer konstanten Wertsteigerung des Kapitals.

Die Kraft einer Fondsanlage beruht auf der Mechanik des Zinseszinses. Wenn Ihre jährlichen Gewinne reinvestiert werden, generieren sie im Laufe der Jahre wiederum neue Zinsen.

Nehmen wir den Fall von Julien, der 20 Jahre lang CHF 6'000 pro Jahr einzahlt. Auf einem klassischen Konto mit einer Verzinsung von 0,8 % pro Jahr erreicht sein Endkapital rund CHF 130'000.

Wählt er einen Aktienfonds mit einer durchschnittlichen Nettorendite von 4,5 % pro Jahr, belaufen sich seine Ersparnisse auf fast CHF 190'000. Diese Differenz von CHF 60'000 verdeutlicht die Kosten einer übermässigen Vorsicht auf lange Sicht.

Sich zu fragen, wo man seine Säule 3a anlegen soll, erfordert einen Blick auf das Gebührenreglement. Die jährlichen Verwaltungskosten (TER), die vom Institut erhoben werden, können einen erheblichen Teil Ihrer Gewinne auffressen.

Traditionelle Banken verlangen manchmal Gesamtgebühren von über 1,20 % pro Jahr. Umgekehrt bieten Finanz-Apps und spezialisierte Neobanken automatisierte Anlagelösungen mit einer TER von unter 0,50 % pro Jahr an.

Wenn Sie Ihre Verwaltungsgebühren halbieren, behalten Sie zum Zeitpunkt des Bezugs mehrere tausend Franken mehr.

Zu versuchen, zwei Prozentpunkte mehr Rendite aus seiner 3. Säule herauszuholen, ist ein kluger Ansatz. Sich jedoch ausschliesslich auf diesen Aspekt zu konzentrieren und dabei die 2. Säule zu vergessen, ist eine unvollständige Strategie.

Tausende Erwerbstätige in der Schweiz besitzen verstreute Freizügigkeitsguthaben infolge von Arbeitgeberwechseln. Bedeutende Beträge der 2. Säule auf unverzinsten Konten ruhen zu lassen, schadet Ihrem gesamten Vermögen.

Bevor Sie die Strategie für Ihre Säule 3a festlegen, führen Sie eine kostenlose Suche nach BVG-Guthaben bei Swiss Serenity durch, um Ihre 2. Säule zusammenzuführen. Um mit Ihrer Strategie noch weiter zu gehen, entdecken Sie unseren Vergleich "Säule 3a: Bank oder Versicherung?" und prüfen Sie, ob Ihre Guthaben der Norm entsprechen: Haben Sie in Ihrem Alter mehr oder weniger als der Durchschnitt der Schweizer?

Die Entscheidung im Match "3a-Anlagefonds vs. Konto" hängt von Ihrem persönlichen Zeitplan ab. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, ist die Sicherheit des Bankkontos unerlässlich. Wenn Ihr Anlagehorizont jedoch sieben bis zehn Jahre übersteigt, bleiben Aktienfonds der beste Hebel, um Ihre Vorsorgeersparnisse optimal zu vermehren.