Haben Sie mehr oder weniger Vermögen als der Schweizer Durchschnitt in Ihrem Alter?

Das Wichtigste in Kürze

• Das Medianvermögen ist viel aussagekräftiger als der Durchschnitt (der durch sehr grosse Vermögen verfälscht wird).

• Mit 40 Jahren besitzt eine in der Schweiz wohnhafte Person durchschnittlich ein BVG-Guthaben von rund CHF 80’000 bis 120’000.

• Netto-Medianvermögen: Es steigt von rund CHF 10’000 (25-34 Jahre) auf über CHF 300’000 (ab 65 Jahren).

• Wussten Sie schon? Milliarden von Franken schlummern auf vergessenen Freizügigkeitskonten und verfälschen Ihren persönlichen Durchschnitt.

Die Frage, ob man "genug" für die Zukunft gespart hat, beschäftigt viele Menschen in der Schweiz. Sei es für den Erwerb von Wohneigentum oder zur Erhaltung des Lebensstandards im Alter – der Drang, sich mit anderen zu vergleichen, ist völlig natürlich. Dennoch klafft zwischen den offiziellen Statistiken und der Realität auf Ihrem Bankkonto oft eine Lücke, die meist durch mangelndes Wissen über unser Vorsorgesystem entsteht.

In diesem Artikel analysieren wir das Schweizer Vermögen nach Altersgruppen und zeigen Ihnen, wie eine einfache Überprüfung Ihrer Vorsorgegelder Ihre finanzielle Situation grundlegend verändern kann. Lassen Sie uns zunächst die nackten Zahlen betrachten.

In der Schweiz ist der Reichtum zwar gross, aber sehr ungleich verteilt. Deshalb ist es entscheidend, zwischen dem Durchschnitt (die Gesamtsumme geteilt durch die Anzahl Personen) und dem Median (der Punkt, an dem 50 % der Bevölkerung mehr und 50 % weniger besitzen) zu unterscheiden.

Hier ein Überblick über das durchschnittliche Nettovermögen (inklusive Ersparnisse, Immobilien und Säule 3a, exklusive BVG):

Quelle: Schätzungen basierend auf Daten des BFS und der kantonalen Steuerverwaltungen.

Warum dieser grosse Unterschied? Der Durchschnitt wird durch die Multimillionäre stark nach oben gezogen. Um sich selbst richtig einzuordnen, sollten Sie stets auf den Median schauen. Wenn Sie mit 40 Jahren CHF 60'000 auf der Seite haben, liegen Sie vollkommen im Schweizer Normbereich.

Die 2. Säule (BVG) macht oft den grössten Teil des Vermögens der Schweizer Bevölkerung aus, auch wenn sie auf dem regulären Bankkonto nicht "sichtbar" ist. Ihr Guthaben hängt von Ihrem Gehalt ab, vor allem aber von den Altersgutschriften, die mit zunehmendem Alter ansteigen.

Hier sind die durchschnittlichen theoretischen Altersguthaben für Angestellte, die ununterbrochen auf Basis eines standardmässigen koordinierten Lohns eingezahlt haben:

Diese Beträge variieren natürlich je nach Ihrem persönlichen koordinierten Lohn und allfälligen freiwilligen Einkäufen in die Pensionskasse.

Wenn Ihre persönlichen Zahlen unter den Werten dieser Tabellen liegen, verfallen Sie nicht in Panik. Die Mehrheit der Schweizerinnen und Schweizer vergisst schlichtweg einen Teil ihres Vermögens: die vergessenen Freizügigkeitskonten.

Jedes Mal, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, muss Ihr BVG-Guthaben in die neue Pensionskasse übertragen werden. Wird dieser Transfer nicht nahtlos vollzogen (etwa durch Vergesslichkeit, einen Auslandsaufenthalt oder während einer Phase der Arbeitslosigkeit), wird das Geld an eine Freizügigkeitsstiftung oder an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG überwiesen. Das Resultat? Milliarden von Franken werden nie eingefordert.

Bei Swiss Serenity stellen wir tagtäglich fest, dass der Unterschied zwischen jemandem, der bei der Vorsorge "im Rückstand" ist, und jemandem, der "im Durchschnitt" liegt, oft nur von einem einzigen Faktor abhängt: der lückenlosen Rückverfolgbarkeit.

Stellen Sie sich vor, Sie lassen nach Ihren BVG-Geldern suchen und finden plötzlich CHF 25'000 aus einem Studentenjob oder einer Stelle, die Sie vor zehn Jahren innehatten.

Die Suche nach nachrichtenlosen Vermögenswerten ist nicht nur ein mühsamer administrativer Schritt, sondern eine äusserst lukrative und aktive Vermögensverwaltungsstrategie. Ihr tatsächlicher "Durchschnitt" ist vielleicht viel höher, als Sie denken.

Wenn Sie nach dem Vergleich Ihrer eigenen Situation eine Vorsorgelücke feststellen, sollten Sie folgende Hebel in Bewegung setzen:

Die Zahlen zum Durchschnittsvermögen in der Schweiz sind nützliche Richtwerte, aber sie erzählen nicht Ihre ganze Geschichte. Vorsorgelücken sind kein unvermeidliches Schicksal. Indem Sie die Kontrolle über Ihre Freizügigkeitskonten zurückgewinnen und die genaue Struktur Ihres Altersguthabens verstehen, überholen Sie den Durchschnitt schnell wieder.

Lassen Sie Ihr hart verdientes Geld nicht in Vergessenheit ruhen. Verschaffen Sie sich einen klaren Überblick über Ihre tatsächliche Situation und stellen Sie sicher, dass jeder Franken, den Sie während Ihrer Karriere eingezahlt haben, korrekt für Ihre Zukunft verbucht wird.

Quellenverzeichnis: